Crecimiento Fintech: un viaje transformador hacia la inclusión financiera

La revolución Fintech ha transformado profundamente el panorama financiero global, y Latinoamérica ha sido una de las regiones protagonistas. Allí, el surgimiento y crecimiento de las tecnologías financieras ha sido un motor clave para la inclusión financiera, proporcionando acceso a estos servicios desde diferentes sectores de la población, que antes incluso, estaban desatendidos.

Para empezar, es importante familiarizarnos con la génesis de este término: “Fintech” combina “finanzas” y “tecnología,” y su origen en Latinoamérica se remonta a principios de la década de 2010. Este periodo fue el comiendo de los primeros startups que buscaron enfocarse en soluciones de pagos y préstamos digitales. Países como Brasil y México fueron pioneros, estableciendo un precedente para el crecimiento regional?.

Top 3 de hitos:

  1. 2013: Fundación de Nubank en Brasil, neobanco que revolucionó los servicios bancarios digitales.
  2. 2015: Implementación de la Ley Fintech en México, proporcionando un marco regulatorio robusto.
  3. 2016: Creación del primer sandbox regulatorio en Brasil, permitiendo a las Fintech probar sus productos en un entorno controlado.

Catalizadores del proceso

Si bien los países ya estaban haciendo esfuerzos por “actuar digital” antes de la pandemia, la crisis sanitaria del año 2020 sirvió como un detonante que aceleró la adopción de tecnologías digitales a un ritmo sin precedentes.

Es por ello que, la pandemia del COVID-19 es considerado un gran catalizador de la transformación digital, pues obligó a las empresas y consumidores a adoptar rápidamente soluciones tecnológicas para continuar operando en un entorno de distanciamiento social y confinamiento.

En este contexto, el sector Fintech se vio impulsado por la necesidad de ofrecer servicios financieros accesibles y eficientes a través de plataformas digitales. La demanda de pagos sin contacto, banca en línea, y soluciones de crédito digital creció exponencialmente, acelerando la adopción de tecnologías Fintech. Este fenómeno fue especialmente notable en regiones con infraestructuras financieras tradicionales limitadas, donde las Fintech proporcionaron una alternativa viable y segura para realizar transacciones y gestionar finanzas durante la crisis sanitaria.

Sumado a esto, pandemia reforzó la importancia de la resiliencia y la agilidad en el sector financiero. Con esto, las Fintech y sus deseos de ‘innovación rápida y adaptabilidad’, se posicionaron como actores clave para asegurar la continuidad de los servicios financieros. La implementación de tecnologías como la inteligencia artificial, el blockchain y los servicios en la nube permitió a las Fintech, no solo responder a la demanda inmediata, sino también optimizar la eficiencia operativa y mejorar la experiencia del usuario.

Tanto las instituciones financieras como otras grandes industrias, tuvieron que acelerar sus planes de digitalización con la búsqueda de soluciones digitales robustas que aseguraran su permanencia en un mercado cada vez más ‘conectado’.

Según un informe de la Inter-American Development Bank, este periodo de transformación acelerada ha dejado una huella duradera en el ecosistema financiero global, consolidando a las Fintech como un componente esencial del futuro financiero.

Costa Rica, protagonista del sector Fintech

Si bien, países como Brasil y México fueron pioneros en esta materia, Costa Rica también ha emergido como un líder prominente en la industria Fintech en Centroamérica, destacándose como el segundo país con mayor crecimiento en este sector. Este avance significativo se ha logrado gracias a la sinergia entre el sector público y privado, la cual ha sido fundamental para establecer un ecosistema propicio para la innovación tecnológica y la inclusión financiera. La colaboración estrecha entre estos sectores ha permitido la implementación de políticas regulatorias favorables y el desarrollo de infraestructuras tecnológicas avanzadas.

Como muestra de ello, para el año 2022, Costa Rica implementó varias regulaciones clave para fortalecer este ecosistema, como la actualización de normas para pasarelas de pago y el sistema SINPE; “una plataforma tecnológica desarrollada y administrada por el Banco Central de Costa Rica, que conecta a entidades financieras e instituciones públicas del país a través de una red privada de telecomunicaciones, la cual les permite realizar la movilización electrónica de fondos entre cuentas IBAN y participar en los mercados de negociación que organiza el Banco Central de Costa Rica”.

Dados los esfuerzos de los múltiples sectores para apalancar el sector Fintech, el Banco Interamericano de Desarrollo ratificó esta alianza estratégica como un impulso para acceder a servicios financieros digitales que tienen como fin principal, mejorar la bancarización de la población. Este progreso no solo refuerza la posición de Costa Rica como un hub tecnológico regional, sino que también contribuye al desarrollo económico inclusivo y sostenible, beneficiando tanto a los ciudadanos como a las empresas.

Fintech, un abrazo tecnológico a la sociedad

El crecimiento exponencial de la industria Fintech puede reconocerse como un abrazo que se extienda a la sociedad en búsqueda de una mayor inclusión financiera, especialmente en regiones como Latinoamérica.

Según el Silicon Valley Bank, en 2017 aproximadamente el 70% de la población latinoamericana estaba excluida del sistema financiero tradicional, lo que limitaba significativamente su acceso a servicios financieros básicos y oportunidades económicas. Sin embargo, el surgimiento de las Fintech ha comenzado a cerrar esta brecha, proporcionando servicios financieros accesibles, eficientes y adaptados a las necesidades de una amplia gama de usuarios.

A través de innovaciones tecnológicas como los pagos digitales, los préstamos en línea y las plataformas de gestión financiera, las Fintech están transformando el panorama financiero, permitiendo a más personas participar plenamente en la economía formal y mejorar su bienestar financiero.

¡Aquí todos sumamos!

A propósito de las soluciones generadas. Es importante mencionar al gran aliado de Novacomp en la banca y sector Fintech; Innovative, quien, ofreciendo una gama de servicios diseñados para optimizar la eficiencia y seguridad de las transacciones financieras, suma 12 años de experiencia impulsando la transformación digital de la región.

Entre sus soluciones se encuentra NovaMP, un gestor de medios de pago que facilita el envío y recepción de transacciones a través de SINPE, mejorando la agilidad y confiabilidad de las operaciones. Para garantizar la seguridad de las transacciones, NovaToken proporciona una app de autenticación de doble factor, protegiendo a los usuarios contra fraudes y accesos no autorizados. Además, su servicio NovaSign ofrece una plataforma omnicanal para digitalizar servicios bancarios, permitiendo a las instituciones financieras brindar una experiencia más eficiente y accesible a sus clientes. Y por último, NovaBank; una integración de los principales canales de banca, como Internet Banking y Mobile Banking que busca satisfacer las demandas modernas de los usuarios.

Los beneficios no tienen fronteras

Si bien, hoy podemos hablar de avances significativos, el sector Fintech aún enfrenta varios desafíos que necesitan ser abordados para asegurar su crecimiento sostenible. Uno de los principales retos es la necesidad de un marco regulatorio más robusto que pueda adaptarse a la rápida evolución tecnológica y garantizar la protección de los consumidores. Además, la mejora de la infraestructura tecnológica es crucial para soportar el crecimiento continuo y la expansión de los servicios Fintech.

No obstante, las oportunidades que presenta este sector superan los retos actuales, con un potencial enorme para el desarrollo y la innovación. La colaboración entre reguladores, empresas Fintech, las grandes industrias y los sectores público y privado, será esencial para maximizar los beneficios y fomentar un entorno que favorezca el crecimiento y la inclusión financiera en la región.

Hoy, la democratización de los servicios financieros permite que una mayor proporción de la población maneje sus finanzas de manera efectiva, pues estas plataformas además de facilitar el acceso a la banca en línea, también han desempeñado un papel crucial en la educación financiera al proporcionar herramientas y recursos educativos que promueven la toma de decisiones financieras más informadas.

Y como si fuera poco, la permanente implementación de tecnologías avanzadas ha mejorado significativamente la transparencia y la seguridad en las transacciones financieras, generando mayor confianza y reduciendo el riesgo de fraudes. Estas innovaciones han contribuido a que las Fintech sean vistas como actores confiables y necesarios en el ecosistema financiero moderno.

Actuar digital es apostarle al sector Fintech

La industria Fintech está cambiando la forma en que gestionamos nuestras finanzas, creando un entorno más inclusivo y equitativo para todos. Al adoptar y promover estas tecnologías, estamos allanando el camino hacia un futuro donde todos puedan participar plenamente en el sistema financiero. Desde Novacomp, como actores partícipes del sector tecnológico, y de la mano de un gran aliado como lo es Innovative, nos comprometemos a continuar fortaleciendo este sector mediante el desarrollo de soluciones avanzadas que mejoren la accesibilidad, eficiencia y seguridad de los servicios financieros.

Estos compromisos incluyen la implementación de herramientas que permitan impulsar la transformación digital y asegurar que todos los ciudadanos tengan acceso a servicios financieros de calidad. Le invitamos a conocer más sobre nuestros más de 25 años trayectoria liderando procesos de innovación en la banca.

¡Únase a nosotros en la revolución Fintech y construyamos juntos un futuro financiero más inclusivo y accesible para todos!

Servicios Novacomp: https://www.crnova.com/servicios/

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